《信托法》颁布22年以来,第一家信托公司破产。
5月26日,重庆市第五中级人民法院裁定新华信托股份有限公司破产,即日起生效。对于这个结果并不意外,早在2020年7月,新华信托就被银保监会接管,直到2022年7月结束。
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由于没有机构愿意收购重组,所以只能进入破产程序,直至这次正式宣布破产。
新华信托,听这个名字,感觉就是国企。实际上,最初成立时,它是一家央企。公开资料显示,1986年,中国工商银行重庆信托投资公司成立,后来更名为新华信托,2001年,成为首批获得信托业务经营资格的5家公司之一。
不过,经过一系列增资,工行早已退出,新华信托成为了一家民企,而且属于著名的“明天系”。
从股权结构来看,新华信托第一大股东是上海珊瑚礁信息系统有限公司,持股40%;上海纪辉资产管理有限公司是第二大股东,持股21.43%。
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“明天系”实控人肖建华,在去年7月因为数项罪名被判13年。“明天系”公司并不是第一次出问题,2019年所持股的包商银行被接管,之后走向了破产。2020年7月,天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险、新时代信托、新华信托、新时代证券、国盛证券、国盛期货被接管,这9家机构全部为明天系控股公司。
目前,易安财险已经被比亚迪全资收购,华夏人寿被中天金融收购,新时代证券被中国诚通收购,江西国资委成国盛证券、国盛期货母公司国盛金控的实控人,天安财险挂牌出售资产。唯有新华信托,走向了破产。
新华信托为什么会破产?从法院的公告来看,是因为不能清偿到期债务,资不抵债。新华信托总资产29.84亿元,债权金额却高达36.42亿元。
在全国68家持牌的信托机构中,新华信托的规模并不小,管理的资产曾一度达到1600亿元,和一家中小银行的规模差不多。
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2020年7月,新华信托被中国银保监会重庆银保监局罚款1450万元,涉及的违法违规事实多达13项,可见这家公司管理有多么混乱。
整个信托行业的持牌机构虽然不多,但管理的资产规模却不小。截止到2022年末,信托资产规模达到21.14万亿元。
在房地产行业蓬勃发展的那几年,大量的信托企业进入,为房企提供资产,比如五矿信托、中信信托、中铁信托、华融信托等等。
和恒大合作的信托公司有不少,比如五矿信托、中航信托等都接手了不少恒大的项目,而中信信托是恒大1300亿的战投企业之一。在去年10月,融创撬了中融信托保险柜的锁,挪了15亿,中融信托就是融创的合作伙伴之一。
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信托企业曾靠着房地产公司,赚得盆满钵满,在2019年三季度末,房地产信托资金余额为2.78万亿元,占整个信托行业总资产的15%。如今,房企暴雷不断,信托行业也受拖累,安信信托、四川信托等接连爆发大额兑付危机。2021年,房地产类信托涉及金额较多,违约风险项目涉及金额达917亿元。
在利润方面,2022年第四季度,信托行业出现有记录以来首次亏损,利润为-20.58亿元。因此,信托企业在加速“逃离”房地产。截至2022年四季度末,投向房地产的资金信托余额为1.22万亿元,同比下降30.52%。
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此次破产倒闭的新华信托,主要以房地产信托为主,早在2014年,就有小开发商地产项目陆续违约,只不过到了2018年遭遇“严监管”后才爆雷。
那么,信托公司破产后,投资人的钱能拿回来吗?
普通人对信托行业可能不太了解,因为它的门槛比较高,属于高端理财,起步金额都要上百万,机构和个人都可以参与。数据显示,2022年个人投资者数量超过了 130 万人,可见有钱人真不少。
不过,信托产品的收益率也很高,一般年化收益在6%以上,有些可以达到10%以上,比银行理财收益高不少。
信托公司破产,投资人的钱能不能拿回来,主要和所购买的信托项目有关。如果这个项目在正常运转,还是有可能拿回钱的。但如果本身项目就暴雷了,那只能破产清算,拿回部分钱。
从目前的情况来看,新华信托不少项目已经违约,到期无法兑付,想拿回全部的投资,预计很难了。实际上,此前信托产品暴雷,导致巨额亏损的案例并不少。
去年北京金融法院就有一起信托产品纠纷案,韩女士花1500万购买了民生信托的信托产品,却只收回105万的本金。尽管韩女士通过起诉,获法院支持,要求民生信托赔付剩余的1394.21万元,但民生信托拒不支付,成为被执行人,执行标的约783.36万元。这意味着即便是韩女士胜诉了,依旧无法拿回所有的本金。
投资有风险,信托产品收益高,风险也高。因此,即便是有损失,也要自己担着,没有人会帮忙兜底。