不同类型银行以及不同类型产品收益会相差比较大。定期存款或大额存单，收益区间在3万-5万之间，取决于你存哪个银行。

把100万存进银行，你得到的不仅仅是利息，银行还会有其他的一些特殊福利，你如果不知道的话，那真的亏大了。

我在银行做过4年的客户经理，对存款背后的规则非常了解，接下来我会以我的经验告诉你：100万存进银行，你到底能得到那些福利，利息怎么算，以及那些会让你利息收益减少的坑。最后还会分享一个终极秘籍，告诉你怎么实现利息收益最大化。

这应该是最详细的存款说明书了，请耐心看完，一定会对你有帮助的。

01、影响存款收益的第一个因素——存款品种

在银行4年的工作经验告诉我，真的很多人会忽略存款的品种，他们往往忽视存款利息的存在，仅仅将银行账户当做一个保险箱。在工作中，我见过很多客户，将大额的资金放在银行账号里趴着几个月甚至几年都没动过账，说实话，我真的觉得很可惜。

要知道，仅仅将钱放在银行账户，你得到的只是活期利息，你可能不知道，同样放在银行账户里一年，定期存款的利息是活期存款的6倍。

请看以下例子：

①、100万存入银行一年，活期存款的利率是0.35%，那么你得到的利息是100万x0.35%=3500元。

②、100万存入银行一年，定期存款的利率是2.25%，那么你得到的利息是100万x2.25%=22500元。

你看，办理定期其实只需要几分钟的时间，但是却能让你多得19000元的利息收益，对很多人来说，这将是几个月的打工收入了。

02、影响存款收益的第二个因素——金额

在我们银行，定期存款金额只分两个档次，一个是20万以下的普通定期存款，另一个是20万元以上才有资格存“大额存单”。

大额存单只能存在一张存单上，而普通的定期可以有银行卡、存折、存单三种方式，很多老人家觉得拿存单很不方便，所以放弃了“大额存单”，这又将损失了一部分的利息，要知道，同样年限的存款，大额存单是比普通定期存款的利率要高的。

计算一下你就知道了：

①普通定期的五年期利率是3.575%，那么100万存进银行，一年得到的利息将是：

100万元X3.575%=35750元。

②大额存单五年期的利率是5.225%，那么100万存进银行，一年得到的利息将是：

100万元X5.225%=52250元。

两种产品的一年的利息相差了16500元，你还会因为存单而放弃这16500元吗？苍蝇再小也是肉啊。

03、影响存款收益的第三因素——时间

在我工作的银行，大额存单有以下的六种不同期限的存款利率：

①、三个月期，存款年利率是1.5950%；

②、六个月期，存款年利率是1.8850%；

③、一年期，存款年利率是2.3250%；

④、两年前，存款年利率是2.8350%；

⑤、三年期，存款年利率是3.7125%；

⑥、五年期，存款年利率是5.225%；

很多人都想知道存定期一个月到底能得多少利息吧？够不够覆盖日常生活开支？那么我就给您算一下，存不同期限的大额存单，您每个月会得到多少利息，看完相信您也会计算了：

①三月期：100万元X1.595%÷12（个月）=1329元；

②五年期：100万元X5.225%÷12（个月）=4254元。

看到时间的魔力了吧？同样是存100万元进银行，五年期的“大额存单”比三月期的“大额存单”要多3025元呢，这三千多块，如果拿来孝敬父母，它不香吗？所以，如果您的资金不急用的话，建议存的时间越长越好。

04、影响存款收益的第四个因素——转存

这个真的很多人会忽略的，把100万存进银行，如果没有选择自动转存，那真的亏大了。

我见过一位老爷爷，五年前存了一笔50万元一年期的“大额存单”，当时我的同事推荐他选择自动转存，他偏不，当时的录像显示，他觉得一年后他会支取这笔款出来用，所以选择了不转存。

偏偏老爷爷忘性大，这笔款连续5年都没有动过，第五年来银行，发现实际的利息预期的利息要少，哭着闹着说我们吞了他的利息。

一起来看看这位老爷爷到底损失了多少利息吧：

①大爷选择的不自动转存的“大额存单”，五年后得到的利息是：

50万元X(1+2.3250%)X(1+0.35%）^4-50万元=18825元。

说明：很多人可能看不懂上面的计算，不转存的“大额存单”，到期后会按活期存款利率0.35%计算利息。那么第一年到期本金加利息是最后得到50万元X(1+2.325%)=511625元，然后会按这个作为本金，计算后面4年的活期利息。

②如果当初老爷爷选择了自动转存，那么五年后得到的利息是：

50万元X（1+2.325%）^5=60891元。

比他预计的利息，少了42066元！当然会跑来银行哭诉了。

我知道，有很多客户是担心存款是自动转存的话，万一哪一年急用钱，一旦取出来，他的存款就只能得到活期利息，所以拒绝自动转存。

其实你大可放心，银行至少给了两种方式保障您的收益：

第一种，部分提款，意思就是假如你存了100万一年期的定期，到第6个月你因为家里需要急用钱，想取20万出来用，请放心，是可以部分提取20万出来的，这20万元会按活期利率0.35%给您算6个月的利息，而剩下的80万，一年到期，仍然可以得到一年期定期利率计算的利息。

有一点需要注意的是，银行会对部分提款的次数做限制，比如我之前在的银行，一笔定期，只能部分提取一次。

第二种，假设您存了100万的一年期定期，选择了自动转存，到第18个月，你想全部取出来，请放心，不是你想象的那样全部按活期算利息的。你会得到一年存100万元的定期利息23250元，以及1023250元存6个月的活期利息3581元。

05、你可能不知道的福利——定期礼品

在我之前工作的银行，存不同金额档次的定期，是有不同的定期礼品送的，比如：米、油、吸尘器、电磁炉、电动车等，而存100万元，往往能拿到最高级别的定期礼品。

所以，如果您有100万元存银行，首先你得在不同的银行间取舍，如果两个银行的利率相同，还要考虑能得到什么样的礼品，货比三家这个道理，在银行也是适用的。

06、你可能不知道的福利——节日慰问

如果您存100万进银行作为定期，无论在哪个银行都属于大客户了，银行会在一些特殊节日给您送上节日慰问品，会在您生日的时候送上生日贺卡以及蛋糕券，会定期组织VIP客户沙龙活动，（可以帮您拓展交际圈哦，毕竟来的都是有钱的客户），还会偶尔在节日送上一些个人难以买到的演唱会、音乐会的门票等等。

07、你可能不知道的福利——贵宾卡

通常拿100万元存定期一年，你在大部分银行的客户身份都能成为VIP客户了，有时候银行的客户经理会主动联系您办理VIP卡，因为他们有任务考核，但是也有可能该银行的VIP客户太多了，他们不会主动联系您办VIP卡，导致您错失了一项重要的福利。

那么，办理贵宾卡到底有什么好处呢？我认为至少有以下两点重要的好处：

第一点，优先办理业务，贵宾卡全国通用，对于商人朋友来说，时间就是生命，大家都知道，在银行偶尔会遇到一些难办的业务，从而导致大家排队时间很久，而贵宾卡则可以帮助你大大地节省时间。

第二点，机场、高铁贵宾候车厅待遇，您可以在熙熙攘攘的等候人群中解放出来，让您有一个休息放松的好去处，免费享受贵宾厅的美食、咖啡，给您一份从容舒适的的出行体验。

08、如何实现存款利息最大化

在银行存款，当然是金额越大，期限越长，获得的利息越多，但是我们还要考虑资金是否近期会使用到这个因素，因为定期存款，提前支取会按活期利息计算的，所以我们在存款时就要做好规划。

分两种情况：

第一、如果你这笔款100万存款，存银行就是要赚取利息的，那么存款时间越长越好，可以找一个利率较高的银行，直接存五年期的大额存单，像我上面举的例子，五年期利率是5.225%，那么你存五年就能拿到26.125万元。

第二，如果不确定这笔存款近期会不会用到，那么我们可以将这笔存款分成几部分来存，比如说我将100万元，分成两笔50万元存大额存单，其中一笔50万元存五年，另外一笔50万元存一年期的定期。

这样五年下来我大概能得到191516元的利息。即使家里有急事，我第一年就要取了一笔50万元出来急用，至少还有130625元的利息。而如果我把100万元都存一年期定期，五年下来即使一直不取，最多得利息123153元，万一有急事要用钱，最后只能按活期利息那就损失大了。

大家可以类似地，把100万分成20万，30万，50万，或者分成20万，40万，60万等方式，灵活存款，都能帮助你实现利息的优化，还能在急用时，及时提款使用。

写在最后:

通过上述的介绍，相信您已经了解到影响存款最终利息收益一共有四个因素：包括存款品种、存款时间、存款金额、自动转存，我还告诉了你银行存款隐藏的三个福利，以及实现利息最大化的终极秘籍。

所以，如果你有一百万大额资金，你会存在银行吗？